벨기에해외펀드 '전액손실'…금융사 판매책임 '도마 위'

[중앙이코노미뉴스 문혜원]한국투자증권이 주력적으로 판매한 벨기에 해외 부동산 펀드의 전액손실이 뒤늦게 밝혀지면서 투자자간 갈등이 확산되고 있다. 특히 해당 펀드를 같이 판매한 KB국민은행·우리은행 등에도 불똥이 튀고 있다. 은행들은 '주거래 고객접점'이라는 신뢰성 이미지 때문에 불완전 판매 책임 문제관련 도마 위에 오를 것으로 관측된다.

벨기에코어오피스 부동산신탁 피해투자자 대책모임은 19일 오전 금융감독원 본원과 한국투자증권 본사 앞에서 꽃상여와 모형 시신, 상복 차림의 피해자들이 대규모 시위를 진행했다.

피해자단체들은 한국투자증권과 KB, 우리은행이 판매한 '벨기에코어오피스 부동산투자신탁2호'펀드에서 사실상 전액 손실이 발생했다고 주장한다.  

이날 시위에 참여한 투자자들은 고위험에 해당하는 펀드임에도 '안정자산'을 강조하며 판매한 금융사들에게 전적으로 판매책임이 있다며 목소리를 높였다. 일부 투자자들은 보상을 제대로 받지 못해 경제적·심리적으로 큰 피해를 입었다고도 주장했다. 

김화규 피해자모임 회장은 "벨기에 정부가 장기 임차한 안전한 건물이라는 점만 강조하고 선순위채권 등 대출 구조에 대해서는 사전에 설명해주지 않았다"며 "한투증권과 은행들은 책임있는 공식 사과와 피해자 원금회복 대책을 빠르게 수립해야 한다"고 목소리를 높였다. 

시위에 참여한 투자자 A씨는 "상품설명서라 불리는 90쪽 분량의 공식 서류를 단 한 번도 제공받은 적이 없다"면서 "은행의 경우 담당PB들은 '저축만큼 안전하다', '가입만 하면 된다' 는 식의 설명만 했다"고 토로했다. 

해당 펀드는 정식 명칭 한국투자벨기에코어오피스부동산투자신탁 2호(파생형)이다. 지난 2018년에 판매사인 한투증권이 주력적으로 개인 등 일반투자자에게 판매해 556억원을 모으며 인기를 끌었다. 2019년 6월부터는 벨기에 브뤼셀의 투아송도르 빌딩 장기 임차권에 투자하는 공모형 부동산펀드로 설정돼 6년간 판매했다. 

운용기관은 한국투자금융지주 자회사인 한국투자리얼에셋운용사로 알려졌다. 투자자 자금 외에 현지 금융기관 대출을 병행하는 구조로 설계됐다. 해당 상품은 투자자들로부터 모집한 자금에 현지 금융기관(대주단)으로부터 추가 대출을 받아 빌딩에 투자하는 구조다. 당초 정부기관이 입주할 정도로 안전한 자산으로 여겨졌다. 

문제는 손실여부 파악시점이 코로나 이후부터다. 당시 코로나사태로 인해 판매직원들은 재택근무 비중이 높아지고 오피스 수요가 감소하자 자산가치가 하락하면서 자연스레 판매비중도 약해져 수익에도 영향을 미친 것이다. 

여기에 미국을 중심으로 해외금리가 오르면서 리파이낸싱(차환)을 해주겠다는 금융기관이 나타나지 않자 손실이 생기면서 투자자와 회사간의 균열이 일어나기 시작한 것으로 알려진다. 결국 해당운용사는 일부 손실 피해를 막기 위해 자금을 회수했지만, 지난해 6월 대출 만기 시점에 원금 상환 재원이 부족해 기한이익상실(EOD)이 발생하면서 선순위였던 대주주마저 대출 미상환에 따른 지난 4월 강제 매각으로 투자자들은 원금을 한 푼도 돌려받지 못하게 됐다. 

해당 펀드는 한국투자증권이 주력 판매금융사이지만, KB국민은행, 우리은행 등도 같은 시기 판매했기에 손실 불똥은 확산되고 있는 상황이다. 

투자자 중 KB국민은행에 가입한 고객은 지난 2018년 10월 독일 트리아논빌딩 투자펀드를 판매하면서 운용사가 제시한 최고 위험등급(1등급)보다 한 단 계 낮춰 표기한 바 있는 점을 강조해 불완전판매 여부 관련 조사를 촉구했다. 

현재 피해자 대책모임은 해당 펀드에 대한 투자손실이 총 900억원 규모가 될 것으로 추산하고 있다. 이들은 해당 펀드 가입시 '원금손실'리스크에 대한 부분을 충분히 설명 하지 않았고, 상품 설명서에도 '초고위험'이라는 위험등급 여부에 대한 부분이 언급되지 않아 사전에 리스크 발생 여지에 대한 고지의무를 지키지 않았다는 점을 강조한다. 

이와 관련 한투증권 관계자는 "그동안 70%가까이 보상안을 진행해 왔다"면서 "과거 라임이나 옵티머스 사태 당시 100%보상안 경험 토대로 보상책임에 대한 회사 규정은 기초자산이 생겨서 시장 변화된 것에 대한 펀드는 일괄적으로 배상안이 안된다는 매뉴얼이 생겨 개별 고객들과 면담과 조사를 통해 불완전판매 여부 따져서 배상을 진행 중"이라고 말했다.

업계에서는 한국투자증권 달리 우리은행과 KB국민은행의 경우에는 손실 파악이 늦은 상황으로 알려져 배상 협의 관련 속도는 늦어질 것으로 관측하고 있다. 

우리은행 관계자는 "현재 분쟁조정위원회 조사에 적극 협조 중"이라며 "배상안은 현재 검토 중으로 조속한 시일 내에 마련할 예정"이라고 입장을 밝혔다. 

일각에서는 해외 펀드 손실에 대한 투자자 피해관련해서 따지는 것은 투자자 대상으로 위험상품에 대한 적절한 고지여부를 판별하는 게 관건이라고 지목한다. 특히 감독당국기관인 금융감독원의 늑장 대응도 원인이라는 지적도 나온다. 

한 금융권 관계자는 "공모펀드냐 사모펀드냐가 따지는 요소가 되기보다 금융사드이 고령자 중심으로 위험율이 높은 해외부동산 펀드상품을 판매한 점은 불완전판매 리스크 우려가 크다" 면서 "판매직원이 고객에게 투자를 권유하기까지의 설명과정과 사전에 위험고지에 대한 의무 등을 따질 필요가 있다"면서 "금감원은 이러한 부분을 대대적인 조사를 진행해 분쟁조정 등이나 배상안 비율 관련 적정한 논의가 필요해 보인다"고 말했다.